A liquidação do Will Bank acendeu um alerta: você sabe se o seu dinheiro está realmente protegido?
O Caso Will Bank: Um Alerta Para Todos
Em 21 de janeiro de 2026, o Banco Central decretou a liquidação extrajudicial do Will Bank, banco digital com mais de 9 milhões de clientes que havia sido adquirido pelo Banco Master em 2024. O caso deixou R$ 6,3 bilhões em depósitos a serem ressarcidos pelo FGC.
Junto com a liquidação do Banco Master (novembro de 2025), este se tornou o maior resgate da história do FGC, com aproximadamente R$ 41 bilhões e 1,6 milhão de investidores afetados.
A boa notícia: quem tinha dinheiro no Will Bank está coberto pelo FGC (até R$ 250 mil).
A má notícia: milhões de brasileiros guardam dinheiro em instituições que não têm essa proteção.
O Que é o FGC (Fundo Garantidor de Créditos)?
O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma associação civil sem fins lucrativos que funciona como um “seguro” para o seu dinheiro depositado em bancos. Se a instituição financeira quebrar, o FGC devolve o seu dinheiro até determinado limite.
Quem Financia o FGC?
O FGC não é financiado pelo governo. Ele é mantido pelas próprias instituições financeiras associadas, que depositam mensalmente entre 0,01% e 0,03% dos depósitos elegíveis à garantia.
São associadas obrigatórias:
– Bancos múltiplos
– Bancos comerciais
– Bancos de investimento
– Caixa Econômica Federal
– Sociedades de crédito e financiamento
– Associações de poupança e empréstimo
Histórico: Quando o FGC Foi Acionado
O FGC já foi acionado em mais de 40 episódios desde sua criação. Veja os casos mais emblemáticos:
1. Banco Dracma (1996) — O Primeiro Caso
– Ressarcimento: R$ 363 mil
– Clientes: 154
– Limite na época: R$ 20 mil por CPF
2. Bamerindus (1997) — O Maior Até 2025
– Ressarcimento: R$ 3,7 bilhões (cerca de R$ 20 bilhões corrigidos)
– Marco histórico do sistema bancário brasileiro
3. Banco Santos (2004-2005)
– Rombo: R$ 2,2 bilhões
– Causa: Operações fictícias e crimes contra o sistema financeiro
– Controlador Edemar Cid Ferreira foi preso
4. Banco Cruzeiro do Sul (2012)
– Rombo: R$ 1,3 bilhão
– Causa: Créditos fictícios
– Patrimônio líquido negativo de R$ 150 milhões
5. Banco BVA (2012)
– Ressarcimento: R$ 1,2 bilhão
– Clientes: 5 mil investidores
6. Portocred (2023)
– Ressarcimento: R$ 521 milhões
– Clientes: 12 mil credores
7. Banco Master + Will Bank (2025-2026) — O Novo Recorde
– Ressarcimento estimado: R$ 41 bilhões
– Clientes afetados: 1,6 milhão
– Maior resgate da história do Brasil
Quais Produtos São Cobertos pelo FGC?
Com cobertura FGC:
– Conta corrente
– Conta poupança
– CDB (Certificado de Depósito Bancário)
– RDB (Recibo de Depósito Bancário)
– LCI (Letra de Crédito Imobiliário)
– LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
– LC (Letra de Câmbio)
SEM cobertura FGC:
– Fundos de investimento
– Títulos públicos (Tesouro Direto)
– CRI e CRA
– Ações
– Debêntures
– Contas de pagamento de instituições não-bancárias
ALERTA: Bancos Digitais e Fintechs SEM Cobertura do FGC
Aqui está o ponto crítico que muitos brasileiros desconhecem: nem toda conta digital tem proteção do FGC.
Por Que Algumas Fintechs Não Têm FGC?
Existem dois tipos de instituições:
1. Bancos digitais (regulados como bancos pelo BC) → TÊM FGC
2. Instituições de Pagamento (IPs) → NÃO TÊM FGC
As Instituições de Pagamento não realizam intermediação financeira como os bancos. Por isso, não são obrigadas a se associar ao FGC.
Lista: Fintechs e Contas Digitais SEM Cobertura FGC
Aqui está o ponto crítico que muitos brasileiros desconhecem: nem toda conta digital tem proteção do FGC.
Mercado Pago SEM FGC
– Tipo: Instituição de Pagamento
– FGC: NÃO
– Proteção alternativa: Recursos aplicados em títulos públicos federais
– O saldo na conta Mercado Pago não tem garantia do FGC
PicPay SEM FGC
– Tipo: Fintech / Instituição de Pagamento
– FGC: NÃO – Proteção alternativa: Recursos em títulos públicos
– Não está vinculado a um banco tradicional
99Pay SEM FGC
– Tipo: Instituição de Pagamento (carteira digital da 99)
– FGC: NÃO
– Proteção alternativa: Depósitos em conta do Banco Central ou títulos públicos
– O rendimento de 220% do CDI atrai, mas não tem FGC
RecargaPay (saldo em conta) SEM FGC
– Tipo: Instituição de Pagamento
– FGC na conta: NÃO
– Observação: Os CDBs oferecidos pela RP Financeira dentro do app TÊM FGC
– O “Rendimento CDI” da carteira NÃO tem
Iti (Itaú) — Atenção! SEM FGC
– Situação: Confusa
– Resposta oficial do Iti: “O dinheiro na conta Iti e nas metas não são protegidos pelo FGC”
– Embora seja do Itaú, a conta é classificada como conta de pagamento
Ame Digital (encerrada)
– Tipo: Era Instituição de Pagamento
– FGC: NÃO tinha
– A carteira da Americanas encerrou atividades em 2024
Stone (conta de pagamento)
– Tipo: Instituição de Pagamento
– FGC: NÃO
– Em 2024 recebeu autorização para operar como financeira
MagaluPay SEM FGC
– Tipo: Instituição de Pagamento
– FGC: NÃO
– Magalu recebeu autorização para criar financeira em 2025
Lista: Bancos Digitais COM Cobertura do FGC
Nubank COM FGC
– Tipo: Banco (Nu Pagamentos + Nu Financeira)
– FGC: SIM (para RDB e investimentos elegíveis)
– Atenção: O saldo parado na NuConta rende via títulos públicos (sem FGC), mas as “Caixinhas” em RDB têm FGC
C6 Bank COM FGC
– Tipo: Banco múltiplo autorizado pelo BC
– FGC: SIM
– CDBs, LCIs e LCAs do C6 têm cobertura
Banco Inter COM FGC
– Tipo: Banco múltiplo autorizado pelo BC
– FGC: SIM
– Regulamentado pelo Banco Central, proteção garantida
Neon COM FGC
– Tipo: Neon Financeira (SCFI)
– FGC: SIM
– Listada entre instituições associadas ao FGC
PagBank (investimentos) COM FCG
– Tipo: Instituição de Pagamento + opções de investimento
– FGC na conta: NÃO
– FGC em CDBs: SIM
– O rendimento automático da conta não tem FGC, mas os CDBs oferecidos sim
Original, Sofisa, BTG Pactual digital COM FGC
– Tipo: Bancos autorizados
– FGC: SIM
