Antes de operar volumes em mesa OTC, sua empresa precisa passar pelo onboarding institucional — que inclui KYC empresarial, due diligence AML e verificação de UBOs (ultimate beneficial owners). É processo padrão, mas pode levar dias se a documentação não estiver organizada. Este guia mostra exatamente o que preparar.
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Por que KYC empresarial é obrigatório?
No Brasil, mesas OTC reguladas operam sob a Lei 14.478/2022 (Marco Legal das Criptomoedas) e devem cumprir:
- Lei 9.613/1998 (AML): prevenção à lavagem de dinheiro
- COAF resolutions: reporte de operações suspeitas
- IN 1888/2019 (RFB): reporte mensal de operações cripto
- BCB (Banco Central): conformidade conforme transição VASP
- LGPD: proteção de dados pessoais
Para PJ, KYC empresarial verifica: legitimidade da empresa, identidade dos controladores, fonte dos recursos e ausência de sanções/restrições.
Documentação básica para PJ brasileira
- Cartão CNPJ atualizado (Receita Federal)
- Contrato social ou estatuto + últimas alterações
- Ata de eleição da diretoria (S/A) ou nomeação de administradores (LTDA)
- Procurações se aplicável (poder de assinar pela empresa)
- Comprovante de endereço da sede (até 3 meses)
- Documento dos sócios e administradores (RG/CNH + CPF)
- Comprovante de endereço dos sócios principais
- Selfie ou videoconferência com administrador para confirmação biométrica
Beneficial ownership (UBO)
Mesa OTC precisa saber quem realmente controla a empresa — “Ultimate Beneficial Owner”. Em estruturas societárias complexas (holdings, fundos, múltiplos níveis), pode exigir:
- Organograma societário completo
- Identificação de todos UBOs com participação ≥25%
- Documentos das pessoas físicas controladoras finais
- Comprovação da fonte de recursos (origem do capital social)
Para empresas com sócios estrangeiros, exigências adicionais: documentação consularizada, declaração de imposto de país de origem, etc.
| Tipo de PJ | Documentação | Tempo aprovação |
|---|---|---|
| LTDA simples (sócios PF) | Básica | 24-72h |
| LTDA com sócios PJ | Básica + UBOs | 3-5 dias |
| S/A pública/privada | Atas + estatuto | 3-5 dias |
| Holding com estrutura | Organograma + UBOs | 5-10 dias |
| Fundo de investimento | Regulamento + auditoria | 5-15 dias |
| Sócio estrangeiro | Apostilados + traduzidos | +5-10 dias |
AML Questionnaire
Questionário típico cobre:
- Natureza da atividade da empresa (CNAE principal)
- Faturamento anual aproximado
- Volume mensal esperado em cripto
- Origem dos recursos a serem operados
- Destino dos recursos após operação
- Política interna de AML/compliance
- Políticas de PEP (Politicamente Exposto)
- Histórico de relacionamento com instituições financeiras
Documentação adicional para fundos e family offices
- Regulamento do fundo / contrato do family office
- Identificação do administrador, custodiante e gestor
- Cota dos investidores (mas não nomes individuais — geralmente protegidos)
- Auditorias mais recentes (DOAR, DRE)
- Lista de PEPs entre cotistas (declarada)
- Política de risco e compliance interna
Documentação para sócio estrangeiro
- Passaporte válido
- Comprovante de endereço do país de origem
- Documentos da empresa estrangeira (se for holding internacional)
- Tradução juramentada quando aplicável
- Apostille de Haia em documentos do exterior
Onboarding institucional — 2026
24-72h
PJ simples
5-15d
Estruturas complexas
UBO ≥25%
Identificação obrigatória
Tempo de aprovação
- PJ simples (1-2 sócios PF, sem complexidade): 24-72h
- PJ com sócios PJ: 3-5 dias úteis
- Estrutura com holding/sócio estrangeiro: 5-10 dias úteis
- Fundo de investimento: 5-15 dias úteis
- Caso com pendências: +1-2 semanas até resolver
“O segredo de um onboarding rápido é organizar a documentação ANTES de pedir. Quem chega com tudo no jeito sai aprovado em 48 horas. Quem chega com pendências, leva semanas.”
— Compliance officer institucional
Erros comuns no onboarding
- Documentação incompleta (faltam comprovantes, alterações de contrato social)
- UBOs não claramente identificados
- Comprovantes de endereço vencidos (>3 meses)
- Inconsistência entre documentos (CNAE não bate com atividade declarada)
- Recusa em fornecer informação de fonte de recursos
Perguntas Frequentes
Quanto tempo demora o KYC empresarial em mesa OTC?
Em mesa profissional: 24-72h para PJ simples (sócios PF, sem complexidade). 5-15 dias úteis para estruturas com holding, sócio estrangeiro ou fundo. Documentação incompleta atrasa o processo.
O que é UBO?
Ultimate Beneficial Owner — a pessoa física que detém controle final sobre a empresa. Mesas OTC são obrigadas a identificar UBOs com participação ≥25% (regra padrão de AML).
Mesa OTC pede tudo isso mesmo?
Sim, em mesa regulada. É obrigação legal sob a Lei 9.613 (AML), Lei 14.478/2022 (Marco Legal Crypto) e regulamentação BCB. Mesa que não pede está em desacordo com a lei.
Posso operar como PJ sem KYC empresarial completo?
Não em mesa regulada. Operações sem KYC pleno indicam mesa não conforme — risco de a operação ser questionada futuramente, fundos congelados, e exposição legal para o cliente.
Sócio estrangeiro complica muito o onboarding?
Adiciona documentação (passaporte, comprovantes, apostille de Haia, traduções juramentadas). Em mesa profissional, com documentação completa, leva 5-10 dias úteis adicionais ao prazo padrão.
Leia também: Mesa OTC para empresas — tesouraria PJ